미국 학생 부채 1조달러 돌파...“학비 대출에 부모 등골 휜다”

미국 대학생들의 학비 대출이 급증하면서 부모들의 노후 대책에도 영향을 미치고 있다고 파이낸셜타임스(FT)가 23일(현지시간) 보도했다.

소비자금융보호국(CFPB)에 따르면 미국의 대학학비는 지난 10년간 40% 이상 증가했으며 학생 부채는 1조 달러(약 1070조원)를 넘어섰다.

미국의 학생 부채 규모는 자동차 대출과 신용카드를 넘어섰다.

소비자 부채 중 학생 부채는 주택 모기지에 이어 두 번째로 많다. 특히 불확실한 고용 전망과 한정된 소득이 겹치면서 경제적 고통을 호소하는 학생들이 급증했다고 신문은 전했다.

공식적인 집계는 이뤄지지 않았지만 자녀들을 학교에 보내기 위해 직접 대출을 받거나 공동서명하는 부모들의 수도 크게 늘고 있다.

이들은 자녀들이 부채 상환에 실패할 경우 재정적인 부담을 짊어질 수 밖에 없다고 FT는 설명했다.

자녀가 사망한 뒤 학자금 대출을 대신 갚게 된 한 학부모는 “만약 빚을 갚지 못할 경우 집을 빼앗길까봐 걱정된다. 그들은 대출을 면제해주지 않을 것”이라면서 “이렇게 가혹한 줄 알았다면 자녀들을 대학에 보내지 않았을 것이다. 이것은 악몽이다”라고 호소했다.

연방준비제도(연준, Fed)가 지난해 11월 발표한 자료에 따르면 지난해 3분기 학생 대출 중 90일 이상 연체된 비율은 11%를 기록했다. 이는 사상 처음으로 신용카드에서 이른바 ‘심각한 연체(serious delinquency)’ 비율을 넘어선 것이다.

전문가들은 “자녀들의 대출에 공동 서명한 부모들 수를 파악할 수 있는 정확한 수치는 없다”면서도 “50세 이상 대출자의 학생 부채가 다른 연령대보다 빠르게 증가하고 있다”고 말했다.

교육 수준이 단계적으로 높아질수록 비용이 증가하면서 대출 규모도 늘어나고 있다고 FT는 덧붙였다.

최근 자료를 살펴보면 지난해 1분기 공동 서명 또는 뒤늦게 교육을 받기 시작한 50세 이상 대출자의 학생 대출 건수는 680만 건에 달한다. 이는 지난 2005년보다 2배 이상 늘어난 것이다.

대출 규모는 총 1490억 달러로 7년 전 420억 달러보다 3배 이상 증가했다.

정부가 최근 정부 대출자들을 위해 일부 면제 조항과 분할상환제도를 도입했지만 개인대출은 다루기 어려울 뿐만 아니라 당국의 보호도 제대로 이뤄지지 않는 상황이다.

대출자가 사망할 경우 부채를 탕감해주는 대출기관은 거의 찾기 힘들고 대다수의 부모들은 자녀의 생명보험정책과 관련해서도 혜택을 보지 못하고 있다.

전문가들은 청년 실업률이 높아지면서 이같은 상황은 더욱 심화될 것으로 내다보고 있다.

노동부에 따르면 지난해 12월 대학졸업생 중 실업자 수는 190만명에 달했다. 이들 중 3분의1이 35세 미만이다.

청년 실업의 증가와 함께 학비 대출에 나선 부모 세대들의 부담이 커지는 악순환이 연출되고 있는 것이다.

쿠퍼 호웨스 바클레이스 이코노미스트는 “60세 이상 대출자들은 그들의 재정 상태를 정상궤도에 올리기 위한 시간과 기회가 어린 대출자들에 비해 거의 없다”면서 “이러한 부채는 무시무시한 결과를 낳을 수 있다”고 경고했다.

헤더 자르비스 변호사는 “한가지 해결책은 빚을 내서 고등교육을 받는 현재 행태를 바꾸는 것”이라고 주장했다.

최근 조사 결과 신규 졸업생의 40%가 주택이나 자동차 등 주요 소비를 연기하고 있는 것으로 나타났다.

자르비스 변호사는 “학생들은 평균 2만4000달러의 부채를 가지고 있다”면서 “이는 이들이 향후 경제에 참여해 자녀들을 위한 교육 비용 마련과 주택 소유, 은퇴 연금 대상자가 될 수 있는 기회를 박탈하고 있다”고 설명했다.

그는 이와 함께 “자녀교육을 위한 대출을 갚는 부모는 더욱 늘어날 것”이라고 지적했다.