진웅섭 "대출 심사 DSR 활용 유도, 신용공여 50억 이상 해운사 신용위험평가"

진 원장은 이날 서울 중구 은행연합회관에서 은행 및 지주사 임직원 80여 명이 참석한 가운데 열린 '2017년도 은행부문 금융감독 업무설명회'를 통해 이 같이 밝혔다.

진 원장은 우선 가계부채와 기업구조조정과 같은 구조적 리스크 요인을 체계적으로 관리할 것을 강조했다.

진 원장은 "은행 가계대출 미시 데이터베이스(DB)를 조기에 구축하고 제2 금융권까지 이를 확대해 가계부채에 대해 차주 단위별로 건전성을 밀착 모니터링할 계획"이라며 "가계부채의 질적구조 개선을 지속적으로 추진해 갚을 수 있는 만큼 빌려 처음부터 나눠 갚는다는 관행을 정착시키도록 할 것"이라고 말했다.

이어 "금융회사의 DSR(총부채원리금상환비율) 활용을 적극적으로 유도하는 등 여신심사 방식을 선진화해 대출자의 상환능력 범위 내에서 대출을 취급하고 사후관리하는 ‘책임대출 관행’을 정착시켜 나가겠다"고 덧붙였다.

진 원장은 기업 부문에 대해 한계 기업의 부실이 산업 전반으로 확산되지 않도록 노력할 뜻을 내비쳤다.

그는 "5대 경기민감 업종(조선･해운･건설･철강･유화) 등에 대해 산업 위험과 구조조정 경과를 정밀 분석하는 등 취약 업종에 대한 모니터링을 강화하고 적극적인 구조조정을 유도해 나갈 계획"이라며 "채권은행 신용공여 50억 원 이상인 해운기업에 대해 신용위험평가를 전수 실시할 것"이라고 말했다.

이날 진 원장은 잠재 리스크에 대한 선제적인 대응을 통한 은행권의 건전성 강화를 재차 강조했다.

진 원장은 "최근 조직개편에서 거시감독국 거시건전성연구팀, 은행리스크업무실을 신설하는 등 다양한 시나리오 분석을 통한 스트레스 테스트를 상시화해 재무구조가 취약한 금융회사를 조기에 선별할 것"이라고 설명했다.

이어 "외화유동성 리스크가 증가할 가능성에 대비해 외화 유동성커버리지비율(LCR) 제도를 정착시키고 필요 시 현장점검 등을 실시할 계획"이라고 덧붙였다.

이날 진 원장은 은행들의 내부통제시스템 강화도 주문했다.

그는 "올해 은행의 체질개선을 위해 건전성 검사의 실효성을 제고하고 상시 감시시스템을 고도화해 취약 부문 발견 시 즉각적인 테마별 기획 현장검사를 실시하는 등 경영 위험과 위법 행위에 보다 효과적으로 대응해 나갈 것"이라고 밝혔다.

이어 "지난해 컨설팅 중심의 검사 운영을 통해 내부통제 강화를 유도했다면 올해는 내부통제가 잘되는 회사와 그렇지 못한 회사를 엄선해 감독･검사업무를 차별화하는 등 책임에 대한 보상원칙을 확립하겠다"고 힘주어 말했다.

이날 진 원장은 4차 산업혁명을 언급하며 변화와 혁신을 선도해 줄 것을 당부했다.

진 원장은 "1더하기 1은 2가 아니라 3이 될 수도 있고 1000이 될 수 있다는 인식의 전환을 통해 은행 스스로 혁신에 대한 적극적인 투자가 필요하다"고 주문했다.

더불어 "올해 금감원은 내부통제와 법규준수를 용이하게 하는 정보기술은 레그테크(RegTech) 도입을 추진할 것"이라며 "4차 산업혁명이 가져올지 모르는 위협 요인에 대해서도 철저하게 대비하겠다"고 말했다.