[금융산업, 위기가 기회다] 인건비에 휘청이는 경영지표 ‘수익이 답’

금융권은 직종별 평균 연봉이 높은 대표적인 직군에 속한다. 그럼에도 생산성이 이를 뒷받침하지 못한다는 비판이 꾸준히 제기돼 오고 있다. 이 가운데도 일부 은행은 높은 생산성을 유지하며 희망적 메시지를 보여줬다.

고용노동부의 임금근로시간 정보시스템에 따르면 2013년 기준 18개 산업(300인 이상 사업장 기준) 상용직 전체 월평균 임금은 444만7000원(연 5336만원·세전)으로 집계됐다. 금융권 월평균 임금은 이를 훨씬 상회한다. 금융·보험업에 종사하는 사람들의 월평균 임금은 613만2000원(연 7360만원)으로 18개 산업 중 1위를 차지했다. 전체 평균보다 38%(168만5000원) 많다. 증권 및 외환딜러, 자산운용가, 투자 및 신용분석가, 은행원, 보험 및 금융상품 개발자 등이 포함된다.

직원들이 최상급 대우를 받고 있음에도 최근 금융권은 수익성 악화의 길을 걷고 있다. KB·신한·하나·우리 등 4대 금융그룹의 당기순이익은 총 4조4950억원으로 집계됐다. 2010년 순익 5조1157억원과 비교해 6207억원(12.1%) 줄어든 규모다. 2011년 8조8322억원에 달한 데 비해 2년 만에 반토막이 났다. 4대 금융그룹의 순이익을 직원 수로 나눈 1인당 순이익도 3년 새 5705만원에서 4553만원으로 줄었다. 직원 1명이 1년에 벌어들인 돈이 1152만원 감소한 셈이다.

금융권 직원을 고용할 때 발생하는 노동비용도 상당하다. 2010년 금융·보험산업의 1인당 노동비용은 월평균 713만8000원, 연간 8566만원에 달했다. 노동비용은 기업이 근로자를 고용해 발생하는 직·간접비용으로 급여, 퇴직금, 직원교육·훈련비, 복리후생비, 고용보험료 등을 모두 포함한다. 금융·보험 부문의 노동비용은 2012년 월 756만5000원(연 9078만1000원)으로 3.9% 증가했다. 금융노사가 합의한 임금인상률 등을 감안하면 지난해 금융 부문 종사자의 1인당 노동비용은 9332만원을 넘은 것으로 추산된다. 3년 새 766만원 늘어났다.

금융권 인건비 수준을 다른 나라와 비교하면 상황의 심각성이 고스란히 드러난다. 금융위원회가 발표한 은행 혁신성 평가방안 자료에 따르면 국내 은행들의 총이익 대비 인건비는 2011년 25.7%, 2012년 29.3%, 2013년 33.1%로 꾸준한 상승세를 이어왔다. 반면 미국 상업은행이 27~28%대, 일본 은행이 25~27%를 유지했다. 판관비 대비 인건비 수준은 더 심각하다. 지난해 국내은행은 60.5%로 45%대를 유지하는 미국·일본에 비해 30% 이상 높다.

이익은 줄고 인건비는 늘어나는 경직성에는 인력구조도 한몫한다. 은행권 전체로 보면 항아리형 인력구조를 보이고 있다. 이로 인해 인력 운용에 어려움을 겪을 뿐 아니라 인건비 부담도 큰 상황이다. 금융감독원이 파악한 일반은행 인력 현황(올해 6월 말 기준)을 보면 일반직원 8만513명 중 책임자급이 4만5153명으로 56%를 차지했다. 행원급은 3만5360명으로 집계됐다.

시중은행의 낮은 생산성 지표에도 희망적인 신호는 있다. 다른 은행의 본보기가 되는 케이스는 부산은행을 들 수 있다. 부산은행은 1인당 생산성이 2010년 이후 4년 연속 1억원(금감원 통계 기준)을 넘었다. 2010년 1억1576만원, 2011년 1억3570만원, 2012년 1억1870만원, 2013년 1억368만원을 기록했다. 전체 일반은행권의 평균보다 두 배 이상 높은 양이다. 올 상반기에도 6000만원을 훌쩍 넘어 5년 연속 1억원 돌파를 앞두고 있다. 순이익 규모 1위를 달리는 신한은행의 경우 지난해 9800만원을 제외하면 2011년 1억6900만원 정점을 찍는 등 3년 연속 1억원을 넘었다. 하나은행은 2년연속 7800만원을 넘어 평균 이상을 기록했다.

김우진 한국금융연구원 선임연구위원은 생산성 향상에 대한 해결책으로 △해외진출, 기술금융 등과 같은 신성장동력 확보 △관계금융 강화를 통해 고수익 고객 확보 △이자이익과 비이자이익 간 균형 잡힌 수익구조 실현 △확대균형 및 전문성 확보를 통한 비용효율성 제고 등을 제안했다.