중소기업 지원 하자니… 은행 충당금 ‘비상’

은행권이 새정부와 금융당국 등 전방위 중소기업 지원 압박에 고민이 깊어지고 있다. 올해 경기전망이 불투명한 가운데 무턱대고 대출을 확대했다가 연체율 증가로 대손충당금 적립 부담이 커질 수 있기 때문이다.

21일 금융당국과 은행권에 따르면 국내 은행들이 올해 부실 가능성이 있는 중소기업 때문에 최대 5000억원 규모의 추가 충당금 적립이 필요한 것으로 나타났다.

지난해 금융감독원은 은행권에 50억~500억원 규모의 신용대출을 가진 중소기업을 대상으로 정기 신용위험 평가를 시행한 결과, 세부신용위험 기업 227개를 분류해 3000억원의 추가 충담금 적립을 요구했다. 전년 대비 20% 급증한 수치다. 올해는 경기 침체와 내수 부진으로 최근 3년간 영업현금이 적자이거나 자산건전성 요주의 등급인 세부신용위험 중소기업이 더욱 확대될 전망했다.

금감원 관계자는 “국내외 경기 침체 장기화로 기업들의 자금난이 더 심해지면서 은행들마다 부실채권이 늘수록 더 많은 충당금을 쌓게 될 것으로 보인다”며 “앞으로 2~3년을 내다보고 그나마 상황이 견딜 만할 때 충분한 충당금을 쌓아 미래에 대비해야 한다”고 말했다.

이에 따라 은행권의 부실채권비율 상승과 국제결제은행 자기자본비율(BIS비율) 하락이 불가피할 전망이다. 충당금 적립은 고스란히 순익 감소와 연결된다.

당초 은행권은 올해 경영전략에서 경기침체가 실물에까지 영향을 주고 있는 상황으로 전망하고, 중소기업 대출관리에 착수했다. 그만큼 연체 증가에 따른 대손충당금 추가적립 비용 요소가 많아질 수 있다는 우려에서다.

실제로 지난해 11월말 기준 중소기업 대출 연체율은 대기업 1.19%보다 월등히 높은 1.69%를 기록하고 있다. 특히 중소기업 대출 비중이 높은 국민, 우리은행의 실질 연체율은 각각 2.96%, 2.83%인 것으로 나타났다. 10월 말 중소기업 대출 잔액이 국민은행 68조4302억원, 우리은행 56조270억원으로 한 달 동안 두 은행에서 연체한 대출 원금은 총 3조5000억원을 넘어섰다. 영업난으로 이자조차 갚기 어려운 중소기업이 늘고 있다는 방증이다.

한편 금감원은 이달 은행권에 여신 건전성 분류 실태 검사에 나서면서 대손충당금을 제대로 쌓았는지 집중 점검하고 있다. 은행들의 고정이하 여신 대비 충당금 적립 비율이 지속적으로 떨어지고 있다는 판단에서다.

시중 은행 관계자는 “이 같은 기조라면 부실 중소기업들에 대한 지원을 계속할 수 밖에 없는 결과가 초래된다”며 “건전성을 포기하면서 까지 대출을 늘리는 것은 결과적으로 리스크를 더욱 확대하는 상황을 만든다”고 말했다.