은행권 COFIX 대출 확대로 금리리스크 완화

최근 은행권이 고정금리 및 금리변동성이 적은 대출을 확대하고 있는 등으로 자산과 부채간의 금리만기에 따른 불균형을 다소 해소하고 있는 것으로 나타났다.

특히 가계부문의 주택담보대출도 CD금리에 연동되는 대출이 크게 감소하고 잔액기준의 COFIX에 연동되는 대출 등 금리 변동성이 작은 대출이 늘어나고 있어 금리인상에 따른 신규 대출자의 금리리스크도 다소 완화되는 것으로 나타났다.

금융감독원은 30일 은행권의 월별 신규취급 주택담보대출 현황에 대해 CD금리 연동대출이 7월 9000억원으로 지난 3월(3조3000억원)보다 2조4000억원 크게 줄어들었다고 밝혔다. 반면 COFIX 연동대출은 신규기준과 잔액기준 각각 4조5000억원, 1조1000억원으로 같은 기간 3조7000억원, 8000억원 크게 늘었다.

고정금리대출는 지난 3월 3000억원에서 6월 1000억원까지 줄었다가 7월 3000억원으로 다시 회복했다.

금감원은 이처럼 수차례에 거쳐 은행들에게 CD금리 연동대출을 축소하고 고정금리 대출과 COFIX 연동 대출을 확대하도록 했다. 정기예금의 만기도 분산토록 해 자산과 부채의 금리만기 불균형을 완화할 것을 지도해왔다.

그동안 국내은행들은 자산과 부채간 금리만기가 일치하지 않아 금리가 변동될 경우 이자수익과 이자비용이 시차를 두고 반영되는 금리리스크에 노출된 바 있다.

자산의 경우 변동금리조건이 대부분이었으며 반대로 부채는 고정금리조건이 대부분이었기 때문에 금리가 변동할 경우 이자수익이 이자비용에 비해 상대적으로 빨리 변동되는 현상을 빚었다.

금리가 하락할 경우에는 이자수익의 감소속도가 빨라져 순이자마진이 축소되며 반대로 금리가 상승할 경우에는 이자수익의 증가속도가 빨라져 순이자마진이 확대되는 등 수익성이 크게 변동돼 리스크도 확산된다.

금감원은 은행권의 지도를 비롯해 가계대출의 부담을 완화하기 위해 가계에 대해 장기 고정금리대출 등을 확대하도록 유도했다. 은행들에 대해서는 변동금리로 대출받는 고객에 대해 금리상승기에 이자부담이 증가할 우려가 있다는 점을 충분히 고지하도록 했다.

금감원은 이같은 노력으로 은행과 금융소비자의 금리리스크가 다소 완화된 것으로 분석했다.

금감원 관계자는 "지난 3월 정기예금의 만기일을 집중되지 않도록 방지하고 CD금리 연동대출을 축소하는 등 금리리스크를 관리하도록 지도를 강화했다"며 "이같은 노력에 은행권의 금리리스크가 어느 정도 완화되고 있다"고 말했다.

금감원은 각 은행들의 장기 고정금리대출 및 잔액기준 COFIX 연동대출 등을 확대할 수 있도록 영업점 교육 강화 등 은행별 자체 대응전략을 수립하도록 지도할 계획이다.

또 종합검사 및 영업점 테마검사를 통해 은행영업창구의 가계대출 취급 현황을 점검할 계획이다.

금감원 관계자는 "금리리스크가 다소 완화되는 추세이지만 가계대출의 경우 여전히 금리변동성이 큰 상품을 취급하고 있어 향후 금리인상에 따라 가계대출의 이자부담이 커질 수 있다"고 지적했다.