본격적인 여름 휴가철인 '7말 8초(7월 말~8월 초)'에 접어들면서 여행자보험에 대한 관심이 높아지고 있다. 여행자보험은 여행 중 예측하지 못한 치료비나 재산 피해를 보장하는 단기 보험으로, 통상 가입 기간은 1년 이하이다. 최근 해외여행 수요가 늘어남에 따라 보험사들도 보장 범위를 확대하고 있어 이용자 역시 본인에게 맞는 특약을 면밀히 확인할 필요가 있다.
해외여행자보험 가입자들이 궁금해할 만한 주요 내용을 Q&A 형식으로 정리했다.
Q. 여행자보험은 언제 가입해야 하나
A. 통상 여행자보험은 보통 여행 출발 직전까지 온라인이나 앱으로 가입할수 있다. 하지만 보장 시작 시점은 '집에서 출발하는 시간'으로 설정해 두는 것이 좋다. 공항으로 이동하는 길에 일어나는 사고부터 보장받기 위해서다.
Q. 과거 치료 내역이 있는데 가입할 때 모두 알려야 하나
A. 그렇다. 여행자보험은 가입 시 질병이나 직업 등 주요 위험 요소를 정확히 알리는 '고지의무'를 지켜야 한다. 고지의무를 위반하면 추후 사고가 발생하더라도 보험금이 지급되지 않거나 보험 계약 자체가 해지될 수 있다.
Q. 여러 여행자보험에 중복 가입하면 보험금을 더 많이 받나
A. 아니다. 기본적으로 여행자보험의 치료비, 휴대품 손해, 배상책임 등은 실제 손해액을 한도로 보상하는 실손형 담보이므로 중복 보상이 불가능하며, 보험사들이 비례 분담해 보상한다. 다만 여행사 단체여행보험에 가입했을 경우 담보나 보장한도를 고려해 개별 판단에 따라 추가 가입이 유리할 수 있다.
Q. 보상금 청구 시 '자기부담금'은 어떤 식으로 설정돼 있나
A. 기본적으로 자기부담금 비율이나 금액을 높게 설정할수록 소비자가 부담하는 전체 보험료는 낮아지며 항목별로 다르게 적용된다. 치료비 등 인보험은 총 의료비의 일정 '비율'로 자기부담금이 부과되고, 휴대폰 분실 등 물보험은 일정 '금액'만큼 자기부담금이 부과된다.
Q. 해외에서 아프거나 다치면 무조건 보상받을 수 있나
A, 여행자보험의 인보험 보상 범위는 여행 중 사고로 인해 발생한 사망·후유장해, 상해·질병으로 인한 입·통원 치료비 등이다. 다만 △피보험자의 고의나 자살 △여행 전부터 앓고 있던 기존 질병 치료비 △한방·미용 치료비 및 출산 관련 비용 △전쟁, 내란, 사변으로 인한 손해 △암벽등반, 스카이다이빙, 패러글라이딩, 모터보트 등 고위험 스포츠 수행 중 발생한 사고 등은 보상 대상에서 제외되는 점을 인식해야 한다.
Q. 해외에서 발병한 상해·질병에 대한 치료를 국내 병원에서 받는 경우도 보장받을 수 있나
A. 여행 중 발생한 사고나 질병으로 인해 귀국 후 국내 병원에서 치료를 이어가는 경우 '국내 의료비 특약'에 가입돼 있다면 국내 실손보험 보장 기준에 따라 보상받을 수 있다. 단 이미 개인 실손보험이 있다면 중복 보상은 되지 않는다.
Q. 물건을 잃어버리거나 파손됐을 때 보상 범위는 어떻게 되는가
A. 우연한 사고로 인한 파손과 도난은 실손 보상되지만 보상 제외 품목과 상황이 명확히 정해져 있다. 단순 부주의로 인한 분실, 공권력 행사로 인한 손해, 기능에 문제없는 단순 외관상 긁힘 등은 보상이 불가능하며 현금, 여권, 유가증권, 쿠폰, 파일·데이터 등 무형자산, 의치·의족·콘택트렌즈·안경 등 신체보조장구 등의 경우 보상이 제외된다.
Q. 해외에서 물품을 도난당했을 경우 무엇이 필요한가
A. 현지 경찰서를 찾아가 반드시 '도난 신고서(Police Report)'를 발급받아야 한다. 도난 증명 서류가 없으면 본인 부주의로 인한 단순 분실로 처리돼 보상받지 못할 가능성이 있다.
Q. 항공기 지연보상 특약의 '실손형'과 '지수형'은 무슨 차이인가
A. 보상 기준과 청구 절차에서 큰 차이가 있다. 실손형은 지연 시간 동안 비행기를 기다리며 실제로 지출한 식음료, 숙박비, 교통비 등의 영수증을 제출해 보장한도 내에서 보상받는 방식으로 보험료가 상대적으로 저렴하다. 지수형은 약관상 정해진 일정 지연 시간 조건이 충족되면 별도 영수증 증빙 없이 정액으로 보험금을 즉시 지급받는 방식이다.
