누적 공급 16조원⋯대안신용평가 기반 포용금융 확대
카카오뱅크가 올해 1분기 중·저신용자 대상 신용대출 공급을 확대하며 포용금융 강화에 나섰다.
카카오뱅크는 올해 1분기 중·저신용자(개인·개인사업자)에게 4500억원 규모의 신용대출을 공급했다고 22일 밝혔다. 2017년 출범 이후 누적 중·저신용 대출 공급 규모는 16조원에 달한다.
카카오뱅크의 1분기 중·저신용 대출 잔액 비중은 32.3%, 신규 취급 비중은 45.6%로 각각 집계됐다. 이는 금융당국 목표치인 30%, 32%를 모두 웃도는 수준이다.
중·저신용 대출 잔액 비중은 2020년 말 10.2%와 비교해 약 3배로 확대됐다. 카카오뱅크는 중도상환해약금 면제 등으로 비중 관리가 쉽지 않은 상황에서도 중·저신용 대출 공급을 지속 확대해 왔다고 설명했다.
건전성도 안정적으로 유지했다. 카카오뱅크의 1분기 연체율은 0.51%로 집계됐다.
중·저신용자의 신용 개선 효과도 나타났다. 올해 1분기 중신용대출 이용 고객을 분석한 결과 대출 실행 후 1개월 내 신용점수가 상승한 고객 비중은 52%로 나타났다. 평균 상승 폭은 49점이었다.
대출을 받은 중·저신용자 5명 중 1명(19%)은 고신용자로 전환됐다. 카카오뱅크는 비은행권 고금리 대출을 상환하면서 신용점수 개선 효과가 나타난 것으로 분석했다.
대환대출에서도 중·저신용자 비중이 높았다. 올해 1분기 카카오뱅크 앱을 통해 신용대출 갈아타기 서비스를 이용한 고객 가운데 절반 이상(52%)이 중·저신용자였다. 이 중 51%는 카드사·저축은행 등 비은행권 대출을 대환한 것으로 나타났다.
금리 절감 효과도 컸다. 중·저신용자의 평균 금리 절감 폭은 3.5%포인트(p)였으며, 비은행권 대출 대환 고객은 평균 6.1%p 낮아진 것으로 집계됐다.
카카오뱅크는 비금융 데이터 기반 대안신용평가모형(CSS)도 고도화하고 있다. 2022년부터 금융 이력이 부족한 씬파일러와 중·저신용자를 대상으로 비금융 데이터를 활용한 자체 신용평가모형을 운영 중이다.
이를 통해 추가 공급한 중·저신용 대출 규모는 누적 1조1000억원을 넘어섰다. 카카오뱅크는 자체 개발한 대안신용평가모형을 외부 금융회사에도 개방해 포용금융 확대를 추진한다는 계획이다.
카카오뱅크 관계자는 “데이터 기반 신용평가모형 혁신과 리스크 관리 역량을 바탕으로 포용금융 실천을 지속 확대해 나가겠다”고 말했다.
