퇴직연금을 어디에 투자할지 모르겠을 때는 증권사 MP 구독 서비스를 신청해서 도움을 받을 수 있다는 전문가 조언이 나왔다.
김동엽 미래에셋투자와연금센터 상무 27일 서울 강남구 건설회관에서 이투데이 주최로 열린 ‘미래에셋과 함께하는 연금·ETF 투자전략’ 세미나에 참여해 연금 자산관리 방법에 관해 설명했다.
최근 퇴직금 선택 방법이 복잡해졌지만, 확정급여형(DB)과 확정기여형(DC)을 선택할 땐 임금 상승 구조를 확인하면 된다. 연공서열 호봉제 임금체계거나 임금이 가파르게 오르는 구조라면 DB형이 유리할 수 있다. 반대로 임금상승률이 DC운용수익률보다 낮으면 DC가 유리하다.
DC형으로 가입할 때 △DC형 시행일 △기존 퇴직급여(퇴직금·DB형) 유지‧폐지 △선택권 부여 여부 △퇴직연금사업자 단수‧복수 및 변경 시기 △과거 근로기간 퇴직금 포함 여부 △미래 부담금 납입 시기·규모 △디폴트옵션 선택 △가입 대상(1년 미만·임원 포함) △투자상품 선택 등을 체크하면 된다.
이후 단계는 ‘어디에 투자하느냐’다. 김 상무는 “시중 금리에 만족한다면 정기예금, 증권사 ELB, 보험사 이율보증보험 등을 드시면 된다”고 말했다.
그런데 주식 시장이 하루에 2~3%씩 움직이는 데 시중금리에 만족하기 싫을 땐 다음 단계로 넘어가야 한다. 투자 경험과 역량, 시간이 충분할 때는 자산배분과 종목선택, 평가, 리밸런싱 등 스스로 포트폴리오를 운용할 수 있다.
김 상무는 “이걸 대신해 줄 수 있는 게 증권사 자산배분 솔루션”이라며 “IRP 같은 경우 로봇 어드바이저로 랩 설명을 해주는 것도 있고, 증권사 MP 구독 서비스도 있다”고 설명했다.
글로벌 자산배분이 필요할 땐 TDF, 밸런스펀드 등 글로벌 자산배분펀드를 이용하면 된다.
퇴직소득세 절세 해법은 ‘연금 수령’이다. 퇴직급여를 연금저축·IRP로 옮겨 연금으로 받으면 △퇴직소득세 30~50% 경감 △운용수익 과세 이연 및 저율 과세(연 1500만원 이하 3.3~5.5%) △지역건보료 부과대상 소득 제외 혜택 등을 받을 수 있다. 또한 퇴직금을 일시금으로 받더라도 수령일로부터 60일 이내 연금계좌로 이체하면 원천징수한 퇴직소득세를 환급받을 수 있다.
