서울 9% vs 지방 12%…저축銀 건전성 양극화 '심화'

지역 경기 둔화와 부동산 침체 영향으로 지방 저축은행의 부실 위험이 빠르게 커지고 있다. 서울에 있는 저축은행의 고정이하여신(부실채권) 비율이 9% 수준에 머문 반면 지방은 12%까지 치솟아 최대 1.3배 격차를 보였다. 지역 기반 금융기관의 건전성이 흔들리면서 서민·영세 자영업자들의 금융 접근성 저하로 이어질 수 있다는 우려가 커지고 있다.

24일 금융감독원에 따르면 올해 6월 기준 지역별 저축은행 고정이하여신 비율(단순 평균)은 부산·경남(12.00%)이 가장 높았다. 이어 △대구·경북·강원(11.94%) △호남(11.15%) △인천·경기(11.05%) △충청(10.95%) 순으로 나타났다. 서울은 9.07%로 유일하게 한 자릿수를 기록했다. 고정이하여신은 금융회사가 빌려준 돈 중 3개월 이상 원리금 상환이 연체돼 정상적으로 회수가 어려운 부실채권을 뜻한다.

증가 폭도 지역 간 격차가 뚜렷하다. 부산·경남의 고정이하여신 비율은 2023년 6월(5.97%) 대비 6.03%포인트(p) 상승해 두 배 이상으로 커졌다. 같은 기간 △호남 5.96%p(5.19%→11.15%) △인천·경기 5.36%p(5.69%→11.05%) △충청 4.74%p(6.21%→10.95%) △대구·경북·강원 4.10%p(7.84%→11.94%) 증가했다. 서울의 증가폭은 3.57%p로 가장 작았다. 최근 저축은행업계가 1~3분기 전반적으로 건전성이 개선되고 있다고 했으나 양극화는 심화된 것이다.

전문가들은 근본적인 원인을 지역 경기 부진과 부동산 가격 정체로 봤다. 지역 경제가 약해지면서 기업과 개인 차주들의 상환 능력이 떨어지고 연체가 늘어나는 악순환이 지속되고 있다는 지적이다.

부산의 한 저축은행 관계자는 "지역 내 여신을 일정 비율 이상 취급해야 하는 규제를 받다 보니 건전성 지표가 수도권보다 나쁘게 나타날 수밖에 없다"며 "지역 부동산은 가치 하락 가능성이 크고 처분도 늦어 손실 위험이 상대적으로 높다"고 설명했다. 그는 "2년 전부터 프로젝트파이낸싱(PF)과 브릿지론을 줄이는 등 건전성 관리에 힘을 쏟고 있다"고 덧붙였다.

한문도 연세대 금융부동산학과 교수는 "과거에는 지방 자산가들이 임대 수익률을 보고 지역 내 부동산이나 아파트를 매입했다"면서 "하지만 최근에는 투자처가 서울 부동산이나 금·채권으로 이동하면서 지역의 자산가들이 빠져나가는 흐름이 뚜렷하다"고 진단했다.

지방 저축은행의 건전성 악화가 지역 경제 전반으로 번지며 서민·영세 자영업자의 금융 접근성까지 위협할 수 있다는 우려가 제기된다.

서기수 서경대 금융정보공학과 교수는 "저축은행 사태 이후 서민금융 기능이 상호금융권에 비해 이미 크게 위축됐다"며 "이런 상황에서 지역 저축은행의 건전성이 추가로 흔들리면 지역민·소상공인이 기대하는 마지막 대출 창구 역할 마저 힘들어질 수 있다"고 지적했다.