카드사 “국제카드 부정사용 막아라” 비상

해외에서 발급된 카드의 국내 사용이 늘자 카드사들이 부정사용으로 인한 리스크 관리에 적극 나서고 있다. 국내에서 부정사용이 발생하면 매입 업무를 대행해주는 해당 국내 카드사들이 위험을 떠안아야 하기 때문이다.

1일 카드업계에 따르면 최근 신한카드는 카드 승인 시점에 정상거래 여부를 판단하는 부정사용방지시스템(이하 FDS)을 해외에서 발급된 국제카드에도 동일하게 적용해 상시 모니터링을 강화했다.

통상 국제카드가 국내에서 사용될 경우 현지 카드사나 은행이 매입을 대행해주고 수수료를 받는다. 이 국제카드 매입 업무를 주도적으로 해 온 곳이 외환카드와 BC카드다.

외환카드는 국제 매입 시장에서 30여년 간 점유율 1위를 차지하고 있다. BC카드는 중국인의 은련카드 전표 매입 대행 업무를 단독으로 하고 있다.

하지만 외국인의 국내 카드 사용액이 폭발적으로 늘어나자 신한카드와 롯데카드가 최근 이 시장에 뛰어들었다.

각 카드사들은 국제카드의 국내 이용이 늘어나자 부정사용 리스크에도 철저히 대비하고 있다. 주로 승인 시점과 정산 시점에서 부정 사용을 걸러내는데, 기존에는 국제전표를 매입한 후 육안심사 등 수작업을 통해 정상 거래 여부를 판단했으나 FDS를 도입함으로써 매입 시점이 아닌 승인 시점에 정상여부를 판단하고 있는 것이다.

특히 최근에는 현금불법융통(카드깡)에도 국제카드가 사용되고 있어 카드사들의 골칫거리가 되고 있다. 국제카드의 경우 정상 거래 여부의 정확도나 신속성이 떨어진다는 점을 악용한 것이다.

카드사들은 A라는 가맹점에서 해외 카드 발생이 없다가 해외카드 결제건이 늘어난다거나 도난 혹은 위조카드로 승인 거절된 다음 바로 이어 동일한 금액으로 승인이 되면 가맹점에 직접 실사해 이상 거래를 파악한다. 또 발급 국가와 사용자의 국가가 일치하지 않을 때도 일단 부정거래를 의심하고 있다.