"올리고 조여도" 안 잡히는 가계빚...막판 영끌 수요 '최대'

다음달 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계 규제 시행을 앞두고 막바지 대출 수요가 폭발적으로 늘고 있다. 정부와 은행이 가계대출 관리에 나서고 있지만 부동산 가격이 오를 것이라는 기대가 워낙 커 주택담보대출을 중심으로 한 가계대출 증가세는 좀처럼 잡히지 않는 모습이다.

24일 금융권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 22일 기준 가계대출 잔액은 722조5285억 원으로 집계됐다. 지난달 말 715조7383억 원 대비 6조7902억 원 불어난 규모다.

특히 주담대 잔액이 급증했다. 같은 기간 5대 은행의 주담대 잔액은 565조8957억 원으로 7월 말 559조7501억 원과 비교해 6조1456억 원이 늘었다. 이같은 증가세라면 역대 최대 수준이었던 전달 증가폭(7조5975억 원)을 넘어설 가능성이 높다.

주담대 뿐 아니라 신용대출 잔액도 102조6068억 원에서 103조2955억 원으로 6887억 원, 전세자금대출 잔액 역시 118조6241에서 118조6980억 원으로 739억 원 증가했다.

이같은 가계빚 증가는 수도권을 중심으로 한 집값 폭등과 부동산 규제 완화 등이 복합적으로 작용한데 따른 것으로 보인다. 국토부 실거래가 공개시스템에 따르면 올해(8월 22일까지) 수도권(서울·경기·인천) 아파트 매매거래 가운데 9억 원 초과∼15억 원 이하, 15억원 초과 물건의 거래 비중이 각각 15.95%, 7.75% 나타났는데, 2021년 각 비중이 10.57%, 4.42%였던 것과 비교하면 크게 늘은 수준이다.

이에 주담대의 수도권 쏠림 현상도 심화하고 있는 것으로 나타났다. A은행의 올해 6월 주택구입 목적 개별 주담대 신규 취급액 가운데 수도권(서울·경기·인천) 담보 물건에 대한 비중은 71%에 달했다. 또 B은행의 7월 수도권 신규 주담대 비중(68%)도 2023년 4월(74%) 이후 최고치를 보였다.

시중은행 관계자는 "서울 등 수도권을 중심으로 주택 거래가 늘고 있고, 부동산 규제 완화로 주택담보대출인정비율(LTV)도 상향 조정됐다"면서 "여기에 총부채원리금상환비율(DSR)이 도입을 앞두고 막차 수요까지 자극을 받고 있다"고 설명했다.

정부의 가계대출 관리 압박에도 주담대를 중심으로 한 가계빚 증가세가 좀처럼 잡히질 않자, 은행들은 금리 인상 외 '추가 카드'를 내놓았다. 신한은행이 26일부터 조건부 전세자금대출과 함께 플러스모기지론(MCI·MCG)을 중단하기로 한 것이다. MCI·MCG는 주담대와 동시에 가입하는 보험으로, 이 보험이 없으면 소액임차보증금을 뺀 금액만 대출이 가능하기 때문에 사실상 대출 한도 축소 효과를 기대할 수 있다. MCI·MCG 가입이 제한되면 현재 지역별로 △서울 5500만 원 △경기도 4800만 원 △나머지 광역시 2800만 원 △기타 지역 2500만 원씩 대출 한도가 줄어든다.

국민은행도 신규 대출 취급을 제한하는 방식으로 대출 관리에 나섰다. 투기 수요 억제 차원에서 지난달 29일부터 다른 은행으로부터 국민은행으로 갈아타는 경우, 기존 주택 보유자가 추가로 주택을 구입하는 경우에 대해 주담대를 내주지 않고 있다.