카카오페이증권이 인공지능(AI) 기반의 고도화된 이상거래탐지시스템(FDS)을 전격 가동하며 날로 지능화되는 금융사기 범죄에 대한 선제적 대응 체계를 대폭 강화했다.
12일 카카오페이증권은 머신러닝 기술을 접목한 'AI FDS' 구축을 완료하고 이달부터 실제 증권 거래 시스템에 적용하고 있다고 밝혔다.
이번에 도입된 AI FDS는 기존의 단편적인 이상거래 탐지 체계에 머신러닝 기반의 위험 분석 기능을 결합한 진일보한 시스템이다. 다양한 거래 정보와 기존 금융사기 사례 빅데이터를 집중적으로 학습시켜 개별 정보만으로는 파악하기 힘든 거래 간 연관성과 복합적인 위험 신호를 정밀하게 판별해낸다.
특히 탐지 영역을 현금과 주식, 외화가 복합적으로 오가는 증권사 고유의 거래 특성에 맞춰 대폭 확장했다. 단순 입출금이나 계좌 개설 단계를 넘어 주식 매도, 환전, 타 증권사로의 주식 입출고, 사용자 정보 변경 등 증권 거래의 전 과정을 탐지 범위에 포함시켰다. 이는 타인의 계정을 도용해 보유 주식을 강제로 매도한 뒤 대금을 빼돌리거나 다른 계좌로 탈취하는 지능형 증권 금융사기를 원천 차단하기 위한 조치다.
이와 함께 거래 환경과 자금 흐름에 대한 입체적인 분석도 병행한다. 접속 환경의 다양한 신호를 종합해 계정 도용 징후를 포착하고 비정상적인 입출금 패턴을 분석해 해당 계좌가 보이스피싱, 불법 도박, 투자 사기 등에 대포통장으로 악용될 위험을 사전에 차단한다. 시스템이 탐지된 거래의 위험도와 판단 근거를 담당자에게 제시하면, 담당자는 이를 토대로 의심 거래를 신속히 확인해 계좌 지급 정지 등 즉각적인 조치에 나선다.
카카오페이증권은 금융사기 의심 거래의 자금세탁 위험까지 연계해 검토할 수 있도록 전문 인력 영입과 조직 개편도 단행했다. 지난 3월 이상거래 탐지와 자금세탁방지(AML) 업무를 통합 운영하도록 조직 체계를 일원화한 데 이어 7월에는 금융권 경력 26년의 베테랑 자금세탁방지 및 금융소비자보호 전문가를 책임자로 영입했다.
회사 측은 향후 시스템을 통해 파악한 이상 징후 정보를 자금세탁 여부 판단에 적극 활용하는 등 두 영역 간의 시너지를 확대할 방침이다. 아울러 고객 접점인 고객센터와의 유기적인 협업 체계를 구축해 이상거래 탐지 시 사용자 확인부터 보호 조치, 피해 대응까지 일원화된 원스톱 프로세스를 정립할 계획이다.
카카오페이증권 관계자는 "금융사기가 여러 수단과 거래를 결합하며 진화하는 만큼 개별 거래를 넘어 위험 신호와 자금 흐름을 함께 살피는 것이 중요하다"며 "AI FDS 구축을 계기로 시스템과 조직, 전문 인력 전반의 대응 역량을 높여 사용자가 안심하고 거래할 수 있는 환경을 만들어가겠다"고 말했다.
