높은 수익을 위해서는 시장의 변화에 따른 발 빠른 대응이 필수다. 하지만 아무리 재테크 환경이 변해도 달라지지 않는 재테크의 원칙이 있다.
전문가들이 말하는 재테크 10계명이다.
①빚부터 갚아라
재테크를 위한 선결 조건이다. 빚내서 하는 재테크 만큼 어리석은 짓은 없다. 재테크 시작은 빚 청산이다
②종잣돈을 만든 다음에 투자하라
재테크를 위해서는 종잣돈이 필수다. 적립식 펀드나 적금 등을 활용한 재테크용 종잣돈을 만드는 것이 중요하다.
③돈의 흐름을 파악하라
금리, 환율 등의 변화에 따라 돈의 흐름이 바뀐다는 사실을 인식해야 한다. 돈의 흐름을 파악하고 상황에 적절한 투자처를 선택하는 것이 성공적인 재테크의 필수다.
④안전성과 환금성을 동시에 생각하라
수익성보다는 안전성이 우선돼야 한다. 특히 유망한 투자처에 즉각적으로 대응하기 위해 일정 수준의 환금성 자산을 보유하는 것이 중요하다.
⑤투자성향과 운용기간을 고려하라
자신에게 맞는 금융회사와 금융상품을 고르려면 먼저 투자성향을 파악해야 한다. 자신의 투자성향과 투자기간을 따져보지 않고 남들을 따라하다가는 낭패를 보기 쉽다.
⑥절세·비과세상품에 우선 가입하라
비과세·분리과세 상품 가입은 재테크의 기본이다. 여기에서 발생한 금융소득은 세금을 적게 낼 뿐만 아니라 종합과세 여부를 판단하는 기준 금액인 4000만원에 포함되지 않는다.
⑦돈 되는 정보를 잘 활용하라
인터넷을 통해 돈 되는 정보가 수시로 올라온다. 재테크 성공을 위해서는 소위 ‘돈 되는 정보’ 파악이 무엇보다 중요하다.
⑧어려울수록 보험에 가입하라
어려울수록 보험이 필수다. 형편이 어렵다고 가입된 보험을 해약하는 것은 가장 어리석은 재테크 방법이다.
⑨주거래은행을 만들라
주거래은행을 만드는 것이 무엇보다 중요하다. 신용 관리, 금리 우대 등 재테크에 필수적인 다양한 혜택을 노릴 수 있다.
⑩불확실한 때는 분산투자와 리스크 관리가 우선
“달걀은 한 바구니에 담지 않는다”는 재테크 명언이다. 불확실한 시기일수록 분산투자를 통한 리스크 배분이 우선이다.
