동양종금證, '동양 월지급 솔루션' 출시

펀드ㆍWrapㆍ채권ㆍELSㆍ신탁ㆍ보험 등 다양한 상품과 월 지급 서비스를 결합한 자산관리 상품이 나왔다.

동양종합금융증권은 은퇴 이후 생활 자금 마련을 고민하는 베이비붐 세대들을 위해 ‘제2의 월급’ 개념으로 매월 수익을 지급하는 ‘동양 월지급 솔루션’을 7월1일부터 판매한다고 30일 밝혔다.

‘동양 월지급 솔루션’은 투자 상품에 따라 ‘월지급 신탁 Plan’, ‘월지급 방카슈랑스 Plan’, ‘월지급 펀드 Plan’, ‘월지급 채권 Plan’, ‘월지급 ELS Plan’, ‘월지급 Wrap Plan’ 으로 구성돼 있다.

특히 월지급 브라질국채신탁 Plan과 즉시연금보험 Plan은 비과세 혜택을 통해 실질 수익을 증대시킬 수 있는 상품으로 주목받고 있다.

표면이율이 연10%인 브라질 국채를 신탁상품에 편입해 매월 이자를 수령하는 ‘월지급 브라질국채신탁 Plan’의 경우 한국과 브라질간의 조세협약을 통해 이자에 대한 비과세 혜택과 함께 환차익을 노릴 수 있다.

또 ‘월지급 즉시연금보험 Plan’은 일시에 보험료를 납부하고 다음 달부터 공시이율에 의한 일정금액을 매달 연금으로 지급받는 상품으로 비과세 혜택을 통해 시중 예금금리보다 높은 수익을 얻을 수 있으며, 추가적으로 상속 증여시 절세 Plan을 설계할 수 있는 특징이 있다.

국공채 투자로 안정성과 수익성을 겸비한 월지급식 Plan도 있다.

‘월지급 국공채 채권 Plan’은 정부 및 지방자치단체가 발행한 국공채에 투자해 매월 이자를 수령하고 만기에 원금을 상환받는 상품으로 1년에서 5년까지 설계할 수 있으며 일반 예금금리보다 높은 수익을 매월 지급받을 수 있다.

‘월지급 Wrap Plan’은 5년 만기 지역개발채권에 매월 적립식으로 투자해 만기 이후 매월 원리금을 받는 상품으로 5년부터 20년까지 적립기간을 선택할 수 있고, 소액(10만원) 적립도 가능하다. 투자대상인 5년 만기 국공채(지역개발채)는 연복리 채권으로 장기투자에 따른 복리 효과로 수익성이 높은데다 표면금리보다 유통금리가 높아 절세효과를 누릴 수 있다.

이 외에도 동양종금증권은 별도의 월지급식 펀드에 가입하지 않고도 투자하고 싶은 펀드를 활용해 매월 지정일에 정해진 금액을 출금할 수 있는 ‘월지급 펀드 Plan’과 해당 기초자산 가격 변동에 의한 수익지급조건에 따라 매달 수익을 제공받는 ‘월지급 ELS Plan’도 함께 내놓았다.

이정민 동양종합금융증권 상품전략팀장은 “은퇴 이후 생활자금 마련을 위한 월지급식 상품 투자에서는 물가상승률을 상회하는 투자 수익률 실현이 중요한데, 실질적인 저금리 시대에 예금과 같은 안전자산만으로는 목표 달성이 불가능하기 때문에 다양한 금융상품에 관심을 가져야 한다”며 “다양한 상품과 서비스를 결합한 ‘동양 월지급 솔루션’을 활용하면 은퇴 이후 필요한 생활자금을 보다 효율적으로 설계할 수 있다” 고 추천했다.

그는 특히 “5년6개월 만기와 9년5개월 만기의 브라질국채에 투자하는 ‘월지급 브라질국채신탁 Plan’의 경우 1억원을 투자하면 현 시점에서 각각 매월 73만2000원, 76만3000원을 지급받을 수 있어 상당히 매력적인 투자 수단”이라고 말했다.

‘동양 월지급 솔루션’ 서비스 가입 및 활용 방법은 가까운 영업점에 방문하거나 고객지원센터(1588-2600)로 문의하면 자세하게 안내받을 수 있다.