저축은행, 예금금리 연 3%대로 내렸는데…대출금리는 연 19%대↑

(이미지투데이)

저축은행의 예금금리와 대출금리가 반대로 움직이고 있다. 지난해 말 연 6%대를 넘었던 저축은행 정기예금 최고금리는 3%대로 떨어졌다. 반면 대출금리는 19% 중반까지 치솟았다.

10일 저축은행중앙회에 따르면 전국 저축은행 79곳의 1년 만기 정기예금 평균금리는 3.74%로 집계됐다. 올해 1월 1일(5.37%)과 비교하면 1.63%포인트(p) 하락한 수치다.

저축은행별로 보면 SBI·OK·웰컴·페퍼·한국투자저축은행 등 5대 저축은행의 예금금리는 모두 연 3%대다. 페퍼저축은행이 연 3.80%로 가장 높고, SBI저축은행 3.60%, 웰컴저축은행 3.50%, 한국투자저축은행 3.30%, OK저축은행 3.20% 순이다. 올해 초와 비교하면 한국투자저축은행의 예금금리 하락 폭이 2.15%p로 가장 컸다.

반면 대출금리는 오름세를 보였다. SBI 저축은행의 직장인 대출의 평균금리는 2월 말 기준 연 19.52%로 전달(19.08%) 대비 0.44%p 올랐다. 중금리 대출 상품도 연 16.16%로 전달(15.87%)보다 0.29%p 올랐다. 페퍼저축은행의 ‘페퍼신용대출’ 역시 같은 기간 연 18.65%에서 18.94%로 올랐다.

저축은행의 예대금리차가 벌어지는 건 지난해 저축은행의 예금금리가 과도하게 오른 반면, 대출금리는 법정 최고금리인 20% 이상으로 높아지지 못했기 때문이다. 지난해 하반기 5대 저축은행들의 수익이 감소한 배경이다.

OK저축은행의 지난해 3분기 기준 누적 순이익은 1164억 원으로 2021년 3분기보다 41.6% 감소했다. 같은 기간 페퍼저축은행도 663억 원에서 452억 원으로 31.8% 줄었다. 웰컴, SBI, 한국투자저축은행도 수익이 줄었다. 저축은행은 수익성 악화를 막기 위해 예금금리를 낮춰 조달비용을 줄이고 대출금리를 높여 예대마진을 끌어올려야 하는 상황에 놓인 것이다.

앞으로도 저축은행의 예대금리차는 벌어질 전망이다. 저축은행들이 예금금리 인상 경쟁에 참여할 요인이 사라지면서 예금금리 내림세가 당분간 이어질 것이기 때문이다. 저축은행은 통상 시중은행보다 높은 금리를 제공하는 예금 상품으로 고객을 확보하는데, 금융당국의 잇따른 금리 인상 경쟁 자제 권고, 기준금리 동결 등의 영향으로 시중은행들의 예금금리가 내려간 상태다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 대표 정기예금 상품 금리는 지난해 11월 최고 연 5%대를 넘었지만, 10일 기준으로 대부분 연 3%대까지 내려왔다.

저축은행 관계자는 “앞으로도 금융당국이나 1금융권의 움직임을 보고 조정될 것 같다”며 “대출금리는 상한선인 20% 이상으로 올리지 못하는데 예금금리가 너무 높아지면 수익성이 안 좋아질 수밖에 없어 작년처럼 다시 (예금금리가) 높아지지는 않을 것”이라고 설명했다.

부동산 시장 침체 등으로 영업 환경이 좋지 않은 점도 저축은행의 예금금리 하락세가 전망되는 이유다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 위험성이 여전해 부동산 PF 취급 규모가 큰 저축은행의 경우 대규모로 영업에 나서기가 쉽지 않은 상황이다. 저축은행 관계자는 “수신을 가져가는 만큼 영업을 해야 하는데, 지금은 특판 상품을 내놓는 등 수신 경쟁에 나서기에는 부동산 시장 등 영업 환경이 좋지 않다”며 “지금은 예금금리가 오를만한 요인이 없다”고 말했다.

기준금리 인상 폭 증가도 향후 예대금리차를 키울 수 있다. 고금리 기조가 이어지면 수신금리 등 조달 비용이 커져서다. 한국은행은 지난달 기준금리를 동결했지만, 이후 미 연방준비제도(Fed·연준)가 3월 기준금리를 0.50%p 인상할 가능성이 있다는 평가가 나오면서 고금리 기조가 계속될 가능성이 커졌다.

다만, 업계에서는 앞으로 대출금리가 점차 내려갈 것이라는 의견도 나온다. 저축은행 관계자는 “지난해 말까지만 해도 5%대, 6%대 예금금리로 자금조달을 해왔기 때문에 아직 반영이 안 된 것”이라며 “내려간 예금금리가 신규대출부터 반영돼 점차 대출금리가 내려갈 것”이라고 했다.