저축은행 부실경영 확산 우려

최근 저축은행의 연체율 급등과 불법대출로 인해 부실경영이 확산될 우려가 제기되고 있다.

지난 2월 분당상호저축은행이 문을 닫은 데 이어 24일 전북 소재 현대저축은행이 영업정지 조치를 받았다. 지난 1년간 자산 1조원 미만의 중소형저축은행 네 곳이 잇따라 문을 닫은 것이다.

특히 향후 3~4개 저축은행이 추가로 부실화될 가능성이 크다는 우려가 제기되고 있어 금융감독당국과 저축은행업계가 바짝 긴장하고 있다.

◆부실한 대출 관리가 화근

저축은행들이 잇달아 영업정지를 받게 된 것은 부실한 대출 관리 때문이다.

현대저축은행은 연체율이 늘어나면서 대규모 대손충당금을 쌓게 돼 결국 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율이 -40%대로 떨어졌다.

특히 대주주가 특정회사에 90명의 명의로 분산 대출해 사실상 동일인 여신한도를 위반함으로써 부실을 더욱 가중시키는 자충수를 두었다.

분당저축은행도 중소기업 대출 관리가 허술해 부실채권이 급격히 늘어난 게 패인이며, 지난해 5월 포항 소재 경북저축은행도 불법대출로 영업정지를 받은 바 있다.

지난해 말 기준 110여개 저축은행 중 BIS 비율이 5% 미만으로 시정조치를 받은 곳은 6곳이나 된다. 향후 부실화될 가능성이 있는 저축은행이 3~4개는 더 있을 것이라는 얘기다.

지난해 6월 말 현재 저축은행의 개인 및 소상공인 대출규모는 13조1000억원 규모로 총대출의 30%를 상회하고 있으며, 이 중 저신용(7~10등급)자에 대한 대출이 60%를 넘어서고 있는 실정이다.

따라서 저축은행업계는 대출관리 시스템 개선을 통해 연체비율 낮추고 부실채권을 양성화해야만 하는 절대절명의 과제를 안고 있다.

◆연체율 급등 PF대출도 '빨간불'

최근 프로젝트파이낸싱(PF) 대출의 연체율이 급격히 증가하고 있는 것도 저축은행 부실화를 부추기고 있다.

PF는 그동안 대형 저축은행들이 '짭짤한' 수익을 보며 그 비율을 꾸준히 늘려왔다. 그러나 최근 경기침체가 장기화되고 부동산 경기가 악화되면서 연체율이 크게 늘어나고 있다.

저축은행중앙회에 따르면, 지난해 말 저축은행의 PF대출 연체율은 12.4%로 크게 증가한 상황이며, 여기에 저축은행들이 작년 6월부터 추진해 온 PF 자율워크아웃에 포함된 부실채권을 포함하면 PF대출 연체율은 18.18%로 이미 위험수위를 넘어 선 상태다.

현재 PF 자율워크아웃 사업장은 모두 22개로 대출액은 총 7000억원 정도로 추산되고 있다.

이에 대해 저축은행 관계자는 "PF대출 부실이 일부 저축은행의 경우 큰 타격을 줄 수 있는 게 사실이지만, 업계 전체적으로 재무구조는 안정된 편"이라고 설명했다.

그러나 금융감독원 관계자는 "최근 몇년간 급증했던 PF대출의 상당수가 올 상반기에 만기가 도래한다"며 "저축은행들이 자체 리스크관리에 만전을 기해 줄 것"을 당부했다.