[머니앤라이프]다이렉트 연금저축보험, 보험료 ‘내리고’ 보장은 ‘올리고’

최근 설계사나 텔레마케터를 거치지 않고 인터넷으로 직접 가입하는 다이렉트 보험이 인기다. 다이렉트 보험은 별도의 점포 운영비와 설계사 수수료가 발생하지 않기 때문에 더욱 저렴한 보험료에다 더 큰 보장을 받을 수 있다는 것이 장점이다.

연금저축보험은 연 400만원까지 소득공제 혜택이 있고, 연금 개시 이후 종신까지 평생 연금 수령이 가능한 노후 보장용 상품으로 근로소득자의 절반이 가입한 보험사의 대표 상품이다.

특히 연금저축 다이렉트 보험상품은 온라인 보험의 특징을 살려 연금액과 환급률이 일반 상품에 비해 높다. 하지만 스스로 보험을 설계해야 하는 만큼 꼼꼼하게 비교한 후 가입하는 것이 중요하다.

미래가 불확실해 해지환급률이 높은 상품을 원한다면 KDB생명의 ‘(무)KDB다이렉트 연금보험’을 추천한다. 이 상품은 설계사 수수료, 점포운영비 등의 유통 거품을 제거하면서 기존 상품 대비 60% 수준으로 사업비를 크게 낮췄다. 일반적으로 초기에 많은 사업비를 부과하는 보험의 상식을 깨고 사업비를 후취형으로 공제해 해지환급금을 높임으로써 조기 해지 시에도 고객의 피해를 최소화한 상품이다.

35세 남성이 5년납으로 35만원, 65세 연금개시 조건으로 가입했을 경우 1년 시점에서 해지하면 납입보험료의 98.3%를 돌려받을 수 있다. 이는 일반 연금보험 1년 시점 환급률이 55%, 3년 환급률이 85% 정도인 걸 감안하면 상당히 높은 수준이다.

공시이율이 높은 상품을 원하는 고령자라면 IBK연금보험의 ‘(무)IBK한아름연금보험’을 고려해 볼 만하다. 이 상품은 7월 기준 공시이율 4.1%로 적립하고 최저보증이율을 10년 이하 2.5%, 10년 이후 1.5%로 하기 때문에 저금리 리스크에도 대비할 수 있다. 가입연령은 0~80세까지이며 연금개시 기간도 55~85세까지로 타사 상품에 비해 길다.

납입기간을 좀더 세분화시키고 싶다면 미래에셋생명의 다이렉트연금저축보험이 있다. 이 상품은 납입기간이 5년, 10년, 15년, 20년, 55세, 60세납으로 세분화돼 있어 소비자들의 선택의 폭을 넓혔다.

신한생명은 20~30대 직장인을 대상으로 가입과 보험료 납입을 간편하게 한 ‘신한Smart인터넷 연금저축보험’을 선보이고 있다. 이 상품은 PC뿐만 아니라 태블릿PC로도 가입할 수 있고, 신용카드 결제 및 신한카드 마이신한 포인트로도 보험료 납입이 가능하다는 점을 내세워 젊은층을 공략하고 있다.